В среду, 19 февраля, в Рязанском отделении ГУ Центрального банка РФ по ЦФО состоялся брифинг для представителей прессы. Управляющий региональным отделением Сергей Кузнецов поприветствовал журналистов и обозначил основные темы встречи: система безопасных платежей и случаи мошенничества на финансовом рынке.
Несмотря на всевозможные уроки и курсы финансовой грамотности, люди продолжают попадаться на удочку мошенников. Порой доступ к личным данным и финансам злоумышленники получают с помощью технических уловок. Но чаще доверчивые граждане сами сообщают мошенникам пароли свои номера карт и пароли от личного кабинета. В результате объём несанкционированных списаний средств увеличился на 27%. Как отметил Сергей Кузнецов, «средний чек» воровства составляет 10-15 тысяч рублей.
Заместитель управляющего региональным отделением Сергей Никонов рассказал о работе, которую ведёт банк по выявлению недобросовестных практик на финансовом рынке. В 2019 году на территории России было выявлено 237 тысяч финансовых пирамид. Чаще всего они маскировались под общества с ограниченной ответственностью, интернет-проекты или потребительские кооперативы.
В Рязанской области в прошлом году было выявлено 15 нелегальных кредиторов, 1 финансовая пирамида, 1 нелегальный форекс-дилер. По всем фактам были проведены проверки, уже возбуждён ряд уголовных дел.
Борьба с мошенниками идёт постоянно, но они изобретают всё новые и новые способы. Сергей Никоноров рассказал о сравнительно новой схеме. Человек берёт деньги в кредит, но, подписывая договор, не обращает внимания на реквизиты. А они могут быть указаны заведомо неверно, чтобы человек не мог выплачивать долг. С этой же целью кредитор может временно «исчезнуть». Человеку некому возвращать долг, но по условиям договора набегают значительные проценты. И, наконец, приходит повестка в суд с требованием оплатить всю сумму сразу.
Прежде чем вложить средства в ту или иную организацию, надо узнать, что представляет из себя компания, какими финансовыми инструментами она оперирует. Для этого надо проанализировать рынок. Все, что значительно выбивается из средних показателей, должно насторожить. Обязательно надо проверить, есть ли у фирмы лицензия или разрешение Банка России, списки и государственные реестры можно найти на сайте cbr.ru.
Не стоит забывать и о финансовых пирамидах. Распознать их не так сложно. Для пирамид характерны:
– обещание высоких процентов, гарантированное получение дохода, а также сохранность средств. (Но гарантировать это может только банк, входящий в АСВ. Другие финансовые инструменты ничем не застрахованы, доходность по ним может значительно меняться. Более того – гарантии на рынке ценных бумаг запрещены);
– обещание льготных условий, если к инвестированию будут привлечены новые люди;
– агрессивная реклама.
Большая доля хищений сегодня приходится на так называемые киберпреступления. Этот метод предполагает, что злоумышленники вводят в заблуждение жертву, и она сама сообщает данные, которые потом используются для незаконного вывода средств с карты или счета.
Самый распространенный метод – это получение мошенником доступа к личному кабинету жертвы в системах дистанционного банковского обслуживания. Вам звонят, сообщают, что на ваш счёт или даже на базу данных банка была совершена хакерская атака, и просят для сохранения средств сообщить данные карты. На этот тип мошенничества приходится 47% случаев, в 34% — пользователь сам переводит денежные средства на счет злоумышленника. Еще 13% — это кражи, совершаемые при покупке товаров в Интернете, 6% — фишинговые СМС-рассылки, сайты лжебанков и др.
Среднее время, которое преступники тратят на хищение денег, составляет всего 1—2 часа. Это очень немного, если вспомнить, что люди далеко не сразу обращают внимание на то, что идет списание средств, не сразу сообщают в банк и так далее. За прошлый год Центральный банк заблокировал 370 массовых фишинговых рассылок. На блокировку также было направлено более 13 тыс. номеров телефонов, используемых мошенниками. Это в 29 раз больше, чем годом ранее.
Телефонные мошенники обладают навыками психолога. Лишь кажется, что звонящий все о вас знает. На самом деле он говорит готовыми скриптами, по сути люди после нескольких минут общения сами предоставляют информацию. А выяснить, к примеру, имя для обращения можно в тех же приложениях для онлайн-банкинга. А зачастую и банк неизвестен, просто человек оставил свой номер телефона в социальных сетях или на торговой площадке и т.п.
Позвонив, злоумышленники играют обычно на одном из двух чувствах: либо страх, либо жадность. Они или говорят, что можно потерять все деньги, или обещают выигрыш. В такой ситуации важно не паниковать и помнить, что настоящие сотрудники банков никогда не спрашивают по телефону персональные данные. Не нужны они и для перечисления так называемого выигрыша, особенно, если вы ни в каком конкурсе, розыгрыше, лотерее не участвовали.
Как рассказали в региональном отделении Банка России, жертвами киберпреступников чаще всего становятся люди в возрасте от 28 до 55 лет. Это платёжеспособные граждане, которые хорошо знакомы с технологиями и доверяют им. Они с удовольствием пользуются банковскими услугами дистанционно, но забывают установить на свои смартфоны антивирусное обеспечение и продумать пароль, причем отдельно на вход в сам смартфон, отдельно на банковское приложение.
Основной способ борьбы с социальной инженерией – кибергигиена – необходимый набор ежедневных привычек, знаний и навыков, которые позволяют существенно снизить риски работы в интернете и обезопасить свои средства. Проще говоря, будьте бдительны и проверяйте информацию, прежде чем доверить кому-то свои средства!
