В среду, 19 февраля, в Рязанском отделении ГУ Центрального банка РФ по ЦФО состоялся брифинг для представителей прессы. Журналистам рассказали об итогах первого года работы системы быстрых платежей. Управляющий региональным отделением Сергей Кузнецов сообщил, что в прошлом году в России доля безналичных денег превысила долю наличных. Количество безналичных операций выросло в Рязани на 57%.
– Люди стали пользоваться безналичными операциями, потому что финансовая доступность возросла, – отметил Сергей Кузнецов. – Ещё пять лет назад расплатиться картой можно было далеко не в каждом магазине. Сегодня точек, где недоступна безналичная оплата, всё меньше.
По словам Кузнецова, система безопасных платежей – не замена банковских карт, а их альтернатива.
Заместитель управляющего Отделением Рязань Елена Морозова отметила, что в настоящее время в системе быстрых платежей уже 40 организаций-участников. 10 из них – это системно значимые банки. Ещё более 160 кредитных организаций подали заявку и занимаются выстраиванием технологических процессов.
Увидеть полный перечень участников можно на сайте Национальной системы платежных карт. Причем там указано и то, какие конкретно услуги доступны клиентам того или иного банка: только перевод по номеру или также оплата по QR-коду. С расширением действия системы информация будет обновляться.
За первый год работы через Систему быстрых платежей совершено более 8 млн операций на общую сумму более 70 млрд рублей. И ежемесячный прирост составляет около 25% по обоим этим показателям. РИА «Новости» приводило исследование, которое показывает: россияне после ввода Системы быстрых платежей стали реже пользоваться банкоматами для снятия и внесения наличных.
Как работает система?
Для перевода средств между Если мы говорим о переводе средств между гражданами, то в первую очередь, нужно убедиться, что оба банка – и отправителя, и получателя – являются участниками Системы быстрых платежей. Затем в мобильном приложении банка или же на сайте выбрать функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода, внимательно проверить данные в ответном сообщении: имя, отчество и первую букву фамилии получателя, сумму, а затем подтвердить отправку. Через несколько секунд придет подтверждение, а средства поступят на счет получателя.
Что дает сервис?
В первую очередь – повышение финансовой доступности. Достаточно знать номер телефона получателя и название банка, в котором у него есть счёт. Вы не ошибётесь в реквизитах, а деньги дойдут быстро. Перевод займёт всего несколько секунд. На традиционный межбанковский перевод может потребоваться до нескольких дней. Кроме того, проект содействует развитию конкуренции. До внедрения СБП россияне в среднем платили за денежный перевод от 1-1,5% от суммы. К тому же во многих банках есть фиксированный минимальный размер комиссии. Внутри системы банки вправе устанавливать комиссию, но при этом Банк России следит за уровнем тарифов и в случае необходимости может ограничивать размеры комиссий.
C2B-переводы, то есть от гражданина в пользу юридического лица, позволят развивать безналичные платежи в тех точках, где пока превалируют наличные расчеты: так называемые «магазины у дома», малый бизнес. СБП позволяет избежать трат на инфраструктуру и спецоборудование. Еще один плюс – экономия на эквайринге. Максимально установленный тариф для торговых точек внутри СБП – 0,7%, при традиционном торговом эквайринге в 1,5-2,5%.
Если торговая точка выбирает Систему быстрых платежей, то ее клиенты могут расплатиться за товары и услуги с помощью QR-кода. Он формируется на кассе при сканировании покупок. Сделка в этом случае идет без участия платежных систем. QR-код нужно отсканировать через мобильное приложение банка-участника СБП, ввести или подтвердить сумму к оплате на экране. В тот же момент подтвержденная сумма за товары или услуги будет перечислена продавцу. При этом хочу подчеркнуть, что комиссия с граждан не взимается.
В этом случае используется специальный стандарт, который не содержит всех реквизитов платежа, только ссылку на оплату. Это позволяет упростить и ускорить процесс. Никакого специального приложения не требуется, достаточно включить камеру смартфона, а оплата совершается за несколько секунд.
То, что данные не хранятся, – это один из элементов безопасности. Этому вопросу на этапе создания системы уделялось очень пристальное внимание, и сейчас Банк России контролирует соблюдение и российских и международных норм. Применяется двухуровневый принцип: с одной стороны, идёт защита на уровне процессингового центра Банка России, с другой стороны, за безопасность переводов отвечают банки.
Мгновенную оплату через Систему быстрых платежей начали внедрять и онлайн-ритейлеры. И при покупках в интернете не придется вводить длинные реквизиты, как это происходит, если средства списывают с карты. Достаточно отсканировать QR-код и подтвердить платеж. Также функция появилась в приложениях некоторых интернет-магазинов. При ее выборе идет переход на мобильный банк клиента для подтверждения платежа.
СБП создана для того, чтобы содействовать снижению тарифов на межбанковские переводы физических лиц, вне зависимости от того, где открыты счета отправителя и получателя средств.
Банк России установил для банков максимально низкие тарифы. Вместе с тем Банк России понимает, что у банков есть издержки и поэтому пришел к выводу о возможности установления на два года нулевого тарифа для банков для переводов между физическими лицами. Этот вопрос планируется рассмотреть на Совете директоров во II квартале.
Банк России будет следить, чтобы банки не завышали тарифы в СБП для своих клиентов и не устанавливали тем самым заградительных механизмов для перевода средств в другие кредитные организации. В случае необходимости – применять меры.
Задача на этот год – подключение новых участников, чтобы как можно больше граждан имели возможность мгновенно переводить деньги или же оплачивать товары и услуги. Перспективы по расширению возможностей Системы быстрых платежей большие.
В России уже стартовал пилот по оплате жилищно-коммунальных услуг через СБП, планируется реализация оплаты налогов и иных платежей в пользу государства, такие платежи, кстати, будут идти без комиссии. Также возможна организация сервиса подписки, когда устанавливается регулярное списание, к примеру, при оплате подписки на музыкальные сервисы в интернете. Ещё одно направление, которое будет в перспективе рассмотрено, – это переводы между юридическими лицами. Но этот вопрос обсуждается, так как он потребует даже внесения изменений в законодательство.