Курс валют: $ //-// € //-//
         
http://7info.ru/news/accents/shest_shagov_k_sberezhenijam/

Шесть шагов к сбережениям
Портал 7info совместно с Промсвязьбанком подготовил несколько советов о том как выбрать вклад и научиться копить деньги, чтобы вы всегда были уверены в завтрашнем дне.

Акценты   673

Все мы понимаем на сколько важно иметь подушку безопасности, откладывать деньги и делать минимальные сбережения на будущее. Но результаты различных исследований показывают совершенно другую ситуацию – всего 20% населения постоянно откладывают деньги и имеют вклад в банке. Портал 7info совместно с Промсвязьбанком подготовил несколько советов о том как выбрать вклад и научиться копить деньги, чтобы вы всегда были уверены в завтрашнем дне.

Зачем открывать вклад?

Банковский вклад – одна из самых надежных инвестиций. Чтобы открыть вклад, не нужно обладать специальными знаниями, следить за экономическими трендами и мучительно выбирать выгодный инструмент. Достаточно определиться с финансовой организацией и оптимальной процентной ставкой. Правильный вклад в надежном банке позволит сохранить, увеличить, а главное, вернуть свои сбережения в форс-мажорной ситуации.

Как выбрать финансовую организацию, если Центробанк еженедельно отзывает лицензии минимум у трех банков?

Чтобы не оказаться клиентом банка, который неожиданно может остаться без лицензии, важно обратить внимание на несколько факторов. Во-первых, внимательно изучите финансовые показатели банков (обращайтесь к сайту ЦБ) и посмотрите последние результаты МСФО. Во-вторых, финансовый регулятор России – Центральный банк – после кризиса на финансовом рынке подготовил список системно значимых банков страны. Эти банки надёжны, имеют поддержку ЦБ, большой запас капитала и в любом случае ваши деньги всегда будут в безопасности. В-третьих, стабильные банки крайне редко предлагают высокие проценты по депозитам. Чтобы сбережения были в безопасности, ставка не должна существенно превышать средний уровень инфляции. Обычно, надёжные банки немного повышают ставки во время сезонных акций. В-четвёртых, для многих клиентов актуальны широта филиальной сети банка, его репутация и технологичность. Также в помощь официальные рейтинги («Эксперт РА», Fitch, Moody’s и S&P) и профильные СМИ (Банки.ру, Банкир.ру). И главное, убедитесь, что ваш вклад застрахован в АСВ, что выбранный банк имеет надежные финансовые показатели, все эти данные есть на сайте ЦБ.

Как сохранить сбережения в форс-мажорных обстоятельствах?

С 2004 года в России работает государственное агентство по страхованию вкладов. Поэтому прежде, чем открыть депозит, обязательно уточните, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов. Размер компенсации по вкладам сейчас составляет 1 400 000 рублей (включая проценты). Иными словами, если вклад открыт в пределах этой суммы, он в любом случае будет возвращён. Если же сумма вклада выше, то при отзыве лицензии у банка вы получите только 1,4 млн рублей: в некоторых случаях выгоднее открыть несколько депозитов в разных банках – тогда каждый будет застрахован.

Ещё один важный момент: при возникновении форс-мажорной ситуации возмещение агентства по страхованию вкладов будет в рублях – даже если депозит открыт в валюте.

Нужно ли платить налоги по вкладу?

По закону налог на доход по вкладам в рублях государство берёт в том случае, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования Центробанка России, увеличенную на 5 процентных пунктов. И это ещё один аргумент в пользу надёжного банка и разумного процента по вкладу. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки, сегодня это 8,5%. Прибавим к нему ещё 5% и получим 13,5%. Если процентная ставка по вашему вкладу не превышает 13,5%, платить налог не придётся. Если же она перешагивает этот порог, доходом нужно будет поделиться с государством. Налог на доход составит 35% для резидентов России и 30% – для нерезидентов.

Как правильно выбрать срок и тип вклада?

Задайте себе вопрос: как скоро вам понадобятся деньги? Ответив на него, вы определите срок депозита. Существуют вклады любой срочности: на месяц, квартал, год и даже на несколько лет. Имейте в виду, что чем больше время хранения денег, тем выше процент и доходность. Не перепутайте срочный вклад с бессрочным, который банки называют «до востребования». По нему вы получите минимальный доход.

Тип вклада нужно выбирать в зависимости от ваших целей и от того, какие операции можно делать с деньгами на счету: есть ли возможность пополнять вклад, можно ли снимать средства во время действия вклада и так далее.

У всех банков огромные линейки вкладов. Как сделать выбор?

Если вы определились со сроком, типом и валютой вклада, а главное, с банком, сложностей уже минимум. Подбираете вклад под свои параметры с максимально выгодной процентной ставкой. Вот как можно сделать выбор, например, из депозитной линейки Промсвязьбанка.

У Промсвязьбанка широкая линейка депозитов с различными ставками и с разными условиями. Тем более он подготовил осеннее предложение с выгодными ставками. Мы расскажем о трёх наиболее выгодных для вас.

Например, по вкладу «Мой доход» банк предлагает высокую процентную ставку: до 8,05%1 годовых. При этом первоначальная сумма – всего лишь от 100 тысяч рублей. А если вы открываете депозит в интернет-банке, то ставка будет 8,3%2 годовых. Вклад можно открыть на 91 или 181 день. А если вы обладаете суммой больше 1 млн. рублей, то вы можете открыть вклад по ставке 8,2% годовых в офисе банка, а в интернет-банке – 8,45% годовых.

Второй интересный вклад «Максимум возможностей» банк предлагает ставку до 7,3%3 годовых. Вклад можно пополнять и проводить по нему расходные операции без потери процентов в пределах неснижаемого остатка.

И третье предложение, которое действительно учит жителей нашего города финансовой грамотности. Это накопительный счёт «Простые правила». Он открывается в мобильном или интернет-банке. Вы устанавливаете правила накопления. Их всего два: определённая сумма или процент, который вы установите, будет отчисляться при поступлении средств на карту (например, когда приходит ваша зарплата) или можно отчислять определённую сумму или процент с каждой покупки, например, 70 рублей. И самое главное, вы можете пользоваться этими деньгами в любое удобное время. Если в конце месяца на вашем накопительном счёте остаётся более чем 5000 рублей на эту сумму начисляется процент от 4,5% годовых.

Удачных вложений!

 

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251(бессрочная)

 

  1. Указана ставка по вкладу «Мой доход» при размещении сроком на 91 или 181 день при сумму вклада от 100 000 рублей
  2. Указана ставка по вкладу «Мой доход» при размещении сроком на 91 или 181 день при сумму вклада от 100 000 рублей. Вклад открывается в интернет-банке Промсвязьбанка.
  3. Указана ставка по вкладу «Максимум возможностей» при размещении от 1 000 000 рублей, сроком на 731 день.